賃貸と持ち家、どちらが得かを一般生活者目線で整理してみた

賃貸に住み続けるか、思い切って家を買うか。
多くの人が一度は悩むテーマだと思います。

私自身も、住まいやお金、将来の暮らしについて考える中で、
「結局どちらが得なのか？」という疑問を整理したくなりました。

この記事では、専門家の断定ではなく、
一般生活者の視点で、賃貸と持ち家を比べながら考え方を整理していきます。

賃貸を選ぶ人が多い理由

近年、特に都市部では物価高・住宅価格高騰が続いており、若年層や単身世帯を中心に「賃貸」を選ぶ人が増えています。大きな理由としては次が挙げられます。

• 初期費用が抑えられる
  賃貸では頭金不要や礼金・敷金の削減制度もあり、現金負担を抑えられる。初期投資が少なく引っ越しのハードルが低いのは大きなメリットです。

• ライフプランの柔軟性
  就職や転勤、結婚など人生の変化が予測しにくい場合、賃貸なら住み替えがしやすく、契約年数の縛りや更新料だけの負担で済みます。

• 修繕費用が発生しない
  持ち家では屋根・外壁・設備の老朽化に対応するランニングコストが自己負担になりますが、賃貸なら大きな修繕費は通常オーナー負担です。

最近はコロナ後の社会変化や住宅ローン金利の上昇で、将来の収支が不透明な中、先に大きな買い物を避けたいという割合が高まっています。

持ち家を選ぶ人が多い理由

一方で、「持ち家」を選ぶ人も根強く存在します。特に家族世帯や子育て世代でその傾向が強いです。

• 長期的な住居費の安定
  住宅ローンを完済すれば、固定資産税や管理費などの負担は残るものの、家賃の支払いが不要になり、老後の住居費が安定しやすいという安心感があります。

• 自由な暮らし方
  リフォームや増築、ペット飼育など、賃貸では制約がある生活スタイルを自由に実現できる点は所有の強みです。

• 社会的安定・家族の安心感
  学校区や地域コミュニティを重視する人にとって、土地に根付いた暮らしができることは大きな魅力です。

最近の住宅ローン金利は変動しやすく、借り入れのハードルが上がっているものの、長期固定金利のローン商品や住宅ローン控除の延長などがあり、若い世代でも計画的に購入を選ぶケースが見られます。

お金の面で気になるポイント

賃貸と持ち家の比較で最も議論になるのが「お金の面」です。ここでは代表的な比較ポイントを整理します。

初期費用

• 賃貸
  敷金・礼金・仲介手数料・保証料など、合計数十万円程度。

• 持ち家
  頭金・登記費用・住宅ローン手数料などで数百万円単位。

月々の支出

• 賃貸
  家賃＋管理費が固定

• 持ち家
  住宅ローン返済＋固定資産税＋管理費

将来の支出

• 賃貸
  引っ越し費用

• 持ち家
  修繕費（屋根・外壁・給湯器など）

ケース別の費用感

仮に年収500万円・30歳・住宅ローン借入3,000万円・35年返済の場合（変動金利ではなく固定金利で考える）：

• 月々返済：約8〜9万円

• 固定資産税：約10〜20万円/年

• 修繕費：平均約5〜10万円/年

一方賃貸で同程度の住宅に住む場合、福岡の都市圏であれば家賃10〜12万円前後という例もあり、住宅ローンと家賃のバランスは決して単純ではありません。

制度や数字はどう考えるか

数字や制度を理解しておくと、比較の質が深まります。

住宅ローン控除（住宅購入者向け）

自己資金で住宅を取得した場合、毎年の所得税から一定額を控除する制度です。
例えば年末残高の1%が10年間控除される場合：

• 3,000万円の残高 → 年間30万円

• 控除10年 → 最大300万円

この制度は購入のメリットを補強しますが、将来の税制変更リスクもあります。

住宅購入支援制度（自治体）

近年、国や地方自治体が「アフォーダブル住宅」「若年層支援制度」を拡充しています。

例：

• 一定所得以下の若年世帯向けの割安住宅供給

• 住宅取得支援金（補助金）

• 低金利ローンの優遇

これは 持ち家だけでなく賃貸の割安賃貸制度としても派生することがあります。

「賃貸と持ち家、結局どちらが得なのか」住宅を考え始めると、誰もが一度は悩むテーマだと思います。

私自身、不動産の専門家でも投資家でもありません。ごく普通の生活者として、制度や数字、実体験、周囲の話を調べながら迷ってきました。

この記事では、どちらが正解かを断定するのではなく、賃貸と持ち家を「一般生活者目線」で整理し、自分で判断するための材料をまとめています。

よく言われる「賃貸派」「持ち家派」の主張

賃貸派の主張

• 初期費用が少ない
• 引っ越ししやすい
• 修繕費がかからない
• 固定資産税などの税金がない

持ち家派の主張

• 家賃を払い続けても資産にならない
• 老後の住居費が安心
• 自由にリフォームできる
• 住宅ローン控除などの制度がある

お金の面で整理してみる（生活者目線）

賃貸の費用イメージ

• 初期費用：敷金・礼金・仲介手数料など
• 毎月：家賃＋管理費
• 定期的：更新料（地域差あり）

持ち家の費用イメージ

• 初期費用：頭金・諸費用
• 毎月：住宅ローン
• 定期的：固定資産税
• 不定期：修繕・メンテナンス費

老後の住居費という視点

• 賃貸：老後も家賃が必要
• 持ち家：ローン完済後は安心
• ※ 実際には修繕費などの負担もある

お金以外で見落とされがちなポイント

引っ越しの自由度

• 賃貸：環境や仕事に合わせて動きやすい
• 持ち家：簡単には動けない

近所付き合い・環境変化

• 持ち家：地域に根付きやすい
• 賃貸：人間関係は比較的ドライ

災害・老朽化のリスク

• 持ち家：自分で対応する必要がある
• 賃貸：建物の管理はオーナー側

一般生活者として考えた「向き・不向き」

賃貸が合いやすい人

• 将来の働き方がまだ読めない
• 転勤や家族構成の変化がある
• 大きなローンに不安がある

持ち家が合いやすい人

• 長く住む場所がほぼ決まっている
• 家族構成が安定している
• 修繕や管理も含めて納得できる

私なりの整理（結論ではなく考え方）

• 賃貸と持ち家、どちらが得かは人による
• 数字だけで判断しない
• 制度や前提条件を知った上で選ぶ
• 「後悔しにくい選択」を目指す

住宅制度や環境は今後も変わります。この記事も 記録として随時更新していく予定です。

まとめ

• 賃貸と持ち家に「絶対的な正解」はない
• お金・生活・将来の考え方を整理することが大切
• 一般生活者として判断材料を持つことが重要

参考情報：割安な住宅（アフォーダブル住宅）

最近の物価高や住宅費高騰を受け、NHKなどでも話題になっているのが、アフォーダブル住宅（Affordable Housing）です。

• 所得に応じて家賃や価格が抑えられた住宅
• 地域や自治体によって制度が異なる
• 若年層や子育て世帯向けに提供されることが多い

生活者目線で見ると、

• 賃貸・持ち家の選択肢のひとつとして検討可能
• 住宅費を抑えつつ、安定した住環境を得られる
• 制度や申込条件を把握しておくことが重要

今後、家計やライフプランを考えるうえで、賃貸や持ち家だけでなく、こうした割安住宅も選択肢の一つとして整理しておくと役立ちます。

〜最新事例と福岡市の取り組みをわかりやすく紹介〜

住宅価格の高騰が続く中、「無理なく住める家」をどう確保するかは、多くの都市で共通の課題になっています。 そこで注目されているのが アフォーダブル住宅（Affordable Housing） です。

この記事では、アフォーダブル住宅の基本から、国内外の最新事例、そして福岡市の先進的な取り組みまでをまとめて紹介します。

🔍 アフォーダブル住宅とは？

アフォーダブル住宅とは、 世帯収入に対して無理なく支払える価格帯の住宅 のことを指します。

一般的には、

• 家賃が世帯収入の30％以下 が目安とされ、低所得者層だけでなく、子育て世帯や若年層など幅広い層の生活を支える仕組みです。

🆕 日本の最新アフォーダブル住宅の動き

 東京都のアフォーダブル住宅供給（2024〜2025）

東京都では、マンション価格の高騰を受け、 一般の子育て世帯でも手が届く価格帯の住宅供給 を進めています。

• 新築マンション価格が平均8,000万円〜1億円近くに上昇
• 富裕層向けだけでなく、一般層向けの住宅確保が急務
• 基本設備を備えた手頃な住宅を計画的に供給

都市部の住宅難に対する象徴的な取り組みといえます。

🌍 海外の最新事例

カンボジア：気候レジリエント住宅（UN-Habitat）

気候災害が増える中、 強風・豪雨・洪水・猛暑に耐える低コスト住宅 を提供するプロジェクトが進行中。

• 高齢者・障がい者など脆弱な世帯が対象
• 気候変動に対応しつつ、低所得層の住環境を改善
• 国際機関と自治体が連携して推進

アメリカ：老朽建物の再活用

アメリカでは、住宅費の高騰を背景に、 古い建物を改修してアフォーダブル住宅に転用 する動きが広がっています。

• 公的資金＋民間投資のハイブリッドモデル
• 供給不足を補うための柔軟なアプローチ
• 地域ごとに多様なプロジェクトが進行

🏡 福岡市の取り組み：住まいサポートふくおか

福岡市では、アフォーダブル住宅の概念に近い形で、 高齢者や障がい者が民間賃貸に入居しやすくする支援制度 「住まいサポートふくおか」を展開しています。

▼ 住まいサポートふくおかとは？

• 65歳以上の方、障がいのある方が対象
• 民間賃貸住宅への入居をサポート
• 不動産事業者・NPO・福岡市社会福祉協議会が連携
• 入居後の生活支援までコーディネート

▼ 提供される主な支援

• 入居相談、物件紹介
• 見守りサービス
• 緊急時対応
• 専門家（弁護士・司法書士など）による相談
• 家財処分、死後事務委任
• 医療・介護サービスとの連携

▼ 公式リンク

👉 福岡市「住まいサポートふくおか」公式ページ
https://www.city.fukuoka.lg.jp/jutaku-toshi/jigyochosei/life/sumai-support.html

 

✨ アフォーダブル住宅　まとめ

アフォーダブル住宅は、 「誰もが安心して暮らせる住まい」を社会全体で支えるための仕組み です。

• 日本では東京都を中心に供給政策が進行
• 海外では気候変動対応型や再開発型など多様なアプローチ
• 福岡市では「住まいサポートふくおか」が住宅弱者を支援

住宅問題は地域ごとに課題が異なるため、 それぞれの都市が独自の工夫を凝らして取り組んでいる点が興味深いところです。